夢のない話で恐縮だが、結論から言うと100%不可能である。信長がどれだけ「俺の革新的なビジネスモデル(楽市・楽座)を見ろ」と熱弁しても、銀行の窓口では冷ややかな対応をされることになる。理由は主に4つある。
①職業が「不安定すぎる」
現代の住宅ローン審査で最強のステータスは「公務員」や「東証プライム上場企業の正社員」――つまり毎月決まった給与が安定して入ってくることが最重視される。一方の信長は法律上「個人事業主」または「ベンチャー企業の代表」扱い。領地の拡大(売上)は派手だが、常に政敵とのコンペ(合戦)にさらされ、収入のボラティリティ(変動幅)が大きすぎる。銀行からすれば「貸し倒れリスクが高すぎる」物件だ。
②コンプライアンスの壁
現代の金融機関が最も恐れるのがコンプライアンス違反。審査の過程では警察庁のデータベースなどとの照合が行われ、比叡山焼き討ちや一向一揆の鎮圧といった過去のハード交渉(武力行使)の経歴がヒットする。「反社会的勢力またはそれに準ずる危険人物」としてブラックリストに登録されているため、保証会社の審査に通るわけがない。
③「団信」に加入できない
日本の住宅ローンは、契約者が亡くなった際に残高をゼロにする団体信用生命保険への加入がほぼ必須。信長の場合、健康状態以前に、常に命を狙われているという「極めて高い生存リスク」がある。生命保険会社が「いつ本能寺のような事態が起きるか分からない」と判断すれば、保険の引受を拒否し、この段階でローン契約は頓挫する。
④物件の「担保価値」がゼロ
信長が建てたい「城」を現代の建築技術で再現するなら、総工費は数百億〜数千億円規模。一方、一般的な住宅ローンの借入上限は最高でも1〜2億円程度だ。さらに城は「一般的な4LDK」のように市場で転売しにくいため、銀行は担保(抵当権)としての価値を認めない。
05窓口での「明智担当者」との攻防(妄想)
規律を重んじる銀行員――あるいは明智光秀のような担当者――からすれば、信長は「リスクの塊」でしかない。もし窓口でこんなやり取りが交わされていたら、という一幕を想像してみる。
信長「おい、この『安土プロジェクト』の融資、いつ下りるのだ」
行員「織田様、大変申し訳ございません。総合的に判断し、今回は見送らせていただきます」
信長「何!? 俺の天下布武のビジョンが理解できぬのか」
行員(規律重視の明智風)「ビジョンは素晴らしいと存じます。ですが、審査基準は審査基準ゆえ」
06信長ならどうする? 既存の金融を壊す「現代版・楽市楽座」
住宅ローンの審査に落ち、銀行という古いシステムに見切りをつけた信長。おそらく彼は微塵も落ち込まず、即座に頭を切り替え、現代のWebや流通の仕組みをハッキングして「城の建築資金」そのものを作り出すはずだ。
| 手段 | 現代版の位置づけ |
|---|---|
| 超巨大ECモールの開設 | 現代版・楽市楽座 |
| 直販(D2C)ビジネス | 現代版・関所撤廃 |
超巨大ECモールの開設(現代版・楽市楽座)――かつて自分の城下町で税を免除して商人を開放し、結果として莫大な出店料や手数料で儲けたように、現代なら「出店料ゼロ・手数料最安」を掲げる革新的なECモールを立ち上げる。世界中の売り手を集めてAmazonや楽天市場を脅かす一大プラットフォームを築き、そこから得られる莫大なシステム利用料で城の建築費を瞬時に叩き出す。
直販(D2C)ビジネス(現代版・関所撤廃)――古い問屋や商社といった中間業者(現代の関所)をすべて取り払い、メーカーと消費者をSNSやアプリで直接つなぐ流通インフラを構築する。圧倒的なコストカットで市場シェアを独占し、銀行の融資枠など鼻で笑いながら、数千億円の建築費を自社の利益だけで賄ってしまうだろう。
個人の住宅ローンとしては一発アウト。だが信長なら、銀行を通さずに城を建てる。
職業の不安定さ、コンプライアンス、団信、担保評価――現代の与信審査は4つの入り口すべてで信長を弾く。しかし信長というプレイヤーの本質は、既存の金融システムに頼ることではなく、新しい経済圏そのものを作り出すことにある。ローンが通らないことは、彼にとって挫折ではなく、単なる前提条件の違いにすぎない。
※本記事は史料に基づく概算をもとにした創作コンテンツです。現代の与信審査基準・金融商品への当てはめは、諸説あるうちの一説を採用したパロディ・シミュレーションであり、実際の金融機関の審査基準や史実の評価を示すものではありません。
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